Погодні, економічні та геополітичні чинники подекуди вимагають від аграрія миттєвої реакції й відповідного залучення інвестицій. Тож, обираючи банк, сільгосптоваровиробники звертають увагу на спектр кредитних продуктів, лояльність умов і на швидкість ухвалення рішень. Адже кожен день невизначеності — це втрата можливостей.
Лідер довіри
ОТП БАНК торік визнано лідером фінансової підтримки агросектору України. У період реалізації проєкту «Агро Фабрика» у 2018–2025 роках банк залучив близько 750 агровиробників із загальним обсягом фінансування понад 10,5 млрд гривень. Щороку понад 100 нових агровиробників користуються кредитними пропозиціями банку.
Типовий клієнт ОТП БАНК — це агровиробник із земельним банком близько 1,5–3 тис. гектарів, який працює переважно у сфері рослинництва й вирощує зернові та олійні культури. Більшість керівників таких підприємств — чоловіки, однак банк також активно підтримує жінок-підприємниць у межах програм із розвитку гендерної рівності.
Фінустанова в рамках проєкту «АгроФабрика» кредитує агровиробників із земельним банком до 10 тис. гектарів.
— Раніше мінімальний поріг становив 500 га, однак нині його знижено до 200 га. Водночас частка підприємств із земельним банком від 200 до 500 га становить всього 10% клієнтського портфеля, що пов’язано з недостатньою прозорістю фінансової звітності невеликих господарств, — розповіла директорка Департаменту продажів середнім і малим корпоративним клієнтам ОТП БАНК Ольга Волкова.
Час — це гроші
Однією з головних конкурентних переваг ОТП БАНК є швидкість розглядання заявок клієнтів.
За словами директорки департаменту корпоративного бізнесу Ольги Волкової, завдяки використанню відкритих реєстрів даних і роботизованих інструментів оцінювання кредитоспроможності банк може надати попереднє рішення щодо кредиту (time to yes) протягом одного дня. Після цього починається стандартна процедура збирання документів, перевірок і верифікації. Загалом видача кредиту потребує від дев’яти днів до трьох тижнів — залежно від складності структури бізнесу клієнта та якості його фінансової звітності.
— Банк аналізує діяльність бізнесу за останні три роки. Якщо підприємство має збитки протягом кількох років поспіль, банк зазвичай утримується від фінансування. Також підставою для відмови може бути негативна кредитна історія — прострочення за плановими платежами понад 30 днів перед іншими кредиторами або судові спори, — уточнила Ольга Волкова.
Оптимальний продукт
ОТП БАНК пропонує кілька типів фінансування залежно від потреб клієнта, суми кредиту та масштабу підприємства.
Під час посівної кампанії найпопулярнішим видом фінансування є кредити на поповнення обігового капіталу. Йдеться насамперед про придбання товарно-матеріальних ресурсів — насіння, добрив, засобів захисту рослин та пального. Водночас структура фінансування поступово змінюється.
— За підсумками минулого року з приблизно 3 млрд гривень нових кредитів у сегменті «АгроФабрики» близько половини становили кредити на обігові потреби, а інша половина — інвестиційні проєкти з модернізації парку сільгосптехніки, розвитку переробки, підвищення енергонезалежності тощо, — акцентувала Ольга Волкова.
Серед основних продуктів, які пропонує ОТП БАНК, — «Агрокредит Миттєвий Welcome», «Агрокредит Миттєвий» та VIP AGRO.
Агрокредит «Миттєвий Welcome» передбачає фінансування до 5 млн гривень без застави. Його головна перевага — швидкість і мінімальний пакет документів. Фактично клієнт отримує бланковий кредит, а процес розгляду — максимально спрощено.
Агрокредит «Миттєвий» є розширеною версією попереднього продукту. За цією програмою агровиробники можуть залучити до 40 млн гривень. Забезпеченням можуть виступати фінансові аграрні розписки (ФАР) або їх поєднання з традиційною заставою. У такому разі потрібно нотаріальне оформлення договорів застави та поглиблений аналіз кредитної заявки.
VIP AGRO орієнтовано на великі агропідприємства й передбачає фінансування понад 40 млн гривень під тверду заставу. У таких випадках банк часто аналізує не лише окрему компанію, а й усю групу підприємств, якщо бізнес має складну структуру. Рішення про фінансування можуть ухвалювати до одного місяця.
Посівмат за програмами
Партнерський напрям у межах «АгроФабрики» активно розвивається вже майже десять років. Сьогодні ОТП БАНК має понад три десятки партнерських програм із провідними міжнародними й українськими виробниками та дистриб’юторами насіння, добрив і засобів захисту рослин.
З огляду на підвищення відсоткових ставок за державною програмою «5-7-9%» до рівня 13–15% партнерські програми стали ще популярнішими серед агровиробників. Минулого сезону банк профінансував близько 300 млн гривень у межах таких програм. Частина партнерських рішень дозволяє агровиробникам придбати ресурси для посівної під символічну ставку — від 0,01% на строк від трьох до семи місяців залежно від умов конкретної програми.
Кошти під розписку
Ще одним популярним інструментом є кредитування під аграрні розписки. Цей механізм дозволяє агровиробникам залучати фінансування під майбутній урожай без потреби надавати традиційну заставу.
Найчастіше таким інструментом користуються середні господарства, яким потрібен швидкий доступ до оборотного капіталу. Перевагами аграрних розписок є швидкість оформлення та можливість отримати фінансування без значних матеріальних активів у заставі. Водночас недоліком може бути залежність від урожайності й цінової ситуації на ринку сільгосппродукції.
Завдяки поєднанню цього інструменту зі скоринговими підходами та цифровими даними банк може значно спростити процес аналізу клієнта й пришвидшити ухвалення кредитного рішення.
— Для аграріїв це означає можливість залучати фінансування саме тоді, коли воно є найпотрібнішим — перед посівною чи в період активних польових робіт. У результаті аграрні розписки стали одним із важливих фінансових інструментів, що допомагає агробізнесу стабільно працювати, планувати виробничий цикл та ефективно керувати оборотним капіталом, — наголосила Ольга Волкова.
ОТП БАНК є лідером серед фінансового сектору щодо надання агрокредитів під заставу ФАР. За минулий рік Банк надав понад 800 млн гривень під заставу майбутнього врожаю. А загалом із моменту запуску «АгроФабрики» — понад 5 млрд гривень кредитів. Нині Банк активно дивиться в бік упровадження аграрних нот, що є альтернативою агарної розписки, але вона випускається повністю в цифровий спосіб і дорівнюється до неемісійного цінного паперу. Такі інструменти покращують доступ до фінансування для агровиробників, які не мають ліквідної твердої застави. З 2026 року ОТП БАНК збільшив ліміт фінансування під ФАР з 20 до 40 млн гривень.
Інвестиції в земельний банк
ОТП БАНК також активно кредитує придбання сільськогосподарських земель. Інвестиційні кредити на такі цілі надають на строк до семи років із початковим внеском близько 20%. Клієнти можуть скористатися державною програмою «5-7-9%», а також програмою розподілення ризиків у партнерстві з ЄБРР.
Найчастіше землі купують господарства середнього масштабу. Зазвичай агровиробники починають із придбання ділянок площею від 50 га.
Ціна землі значною мірою залежить від родючості ґрунтів. Найдорожчі землі — у Київській і Тернопільській областях, тоді як на Поліссі, де більше піщаних ґрунтів, ціни нижчі.
Водночас власність на землі стимулює аграріїв відповідальніше ставитися до її обробітку. Багато фермерів розглядають купівлю земель як довгу інвестицію, адже її вартість, як і орендна плата, у перспективі тільки підвищуватиметься.
Енергокредити
В умовах енергетичних ризиків агробізнес дедалі активніше інвестує в енергоефективність, зокрема купує генератори, сонячні електростанції й обладнання для виробництва біопалива.
У межах партнерства з Європейським банком реконструкції та розвитку клієнти ОТП БАНК можуть отримати кешбек до 10% на придбання енергоефективного обладнання.
Підтримка національного виробника
— ОТП БАНК є учасником програми «Зроблено в Україні», у межах якої сільгоспвиробники можуть отримати компенсацію 25% вартості сільгосптехніки й іншого обладнання українського виробництва.
2026 року ОТП БАНК планує розширювати змішане фінансування та поглиблювати співпрацю з партнерами, державними й міжнародними установами, створюючи вигідні фінансові продукти на обігові та інвестиційні цілі.
Одним із головних трендів стане збільшення частки банківського фінансування купівлі земель юридичними особами.
Також банк і далі розвиватиме інвестиційне кредитування, спрямоване на модернізацію виробництва, «зелені» технології, системи зрошення, декарбонізацію тощо для зміцнення фінансової стійкості українського агробізнесу, — Ольга Волкова.
The Ukrainian Farmer
