Фінансові рішення ОТП БАНК для українського агросектору: програми для поповнення оборотного капіталу та інвестиційного фінансування у 2025 році
Як українським агровиробникам провести посівну, оновити парк сільськогосподарської техніки, модернізувати елеваторні потужності, інвестувати в переробку, придбати с/г землю та стати більш енергонезалежними завдяки фінансовим рішенням від АТ «ОТП БАНК».
Для того, щоб підготуватися до посівної кампанії українським аграріям потрібно витратити значні фінансові ресурси на: закупівлю посівного матеріалу, засобів захисту рослин, добрив і інших товарно-матеріальних ресурсів. Також агропідприємці мають постійно інвестувати в оновлення, модернізуючи с/г техніку, автотранспорт, потужності по зберіганню та переробки агропродукції, енергоефективні технології тощо. В умовах дефіциту грошової ліквідності основним джерелом для поповнення обігових коштів або залучення фінансів для інвестицій стає банківське кредитування.
Напередодні старту підготовки до весняної посівної кампанії 2025 року ОТП БАНК пропонує для українських аграріїв різноманітні програми для залучення фінансування під посівну та інвестицій у модернізацію виробництва.
1. Програми фінансування оборотного капіталу для аграрного бізнесу (на посівну)
1.1. Доступні кредити 5-7-9%: ОТП БАНК є учасником державної програми «Доступні кредити 5-7-9%» у межах якої українські підприємці, у тому числі сільгосптоваровиробники можуть отримати фінансування на пільгових умовах.
Програма реалізується для здешевлення кредитування для мікро, малого та середнього бізнесу, яке може бути використане для фінансування оборотного капіталу та на інвестиційні цілі. ОТП БАНК пропонує пільгові умови для українських аграрних підприємців, зокрема для переробних підприємств базова ставка не перевищує 7% річних. Для підприємств у галузі рослинництва така ставка становить 13%.
1.2. Програма співфінансування з грантовим компонентом: програма, у межах якої український мікро, малий та середній бізнес, зокрема аграрії, можуть отримати кредит на поповнення обігових коштів за ставкою 9,9% річних.
Крім цього, програму можна поєднати з партнерськими програмами, які ОТП БАНК реалізує з українськими та міжнародними виробниками посівного матеріалу, добрив та ЗЗР. В поєднанні ці програми дозволяють отримати фінансування під відсоткову ставку від 0,1% до 5% на 12 місяців за умови придбання продукції партнерів Банку. Погасити кредит можна вже після збору та реалізації врожаю.
Отримати кредитування за програмою можуть бізнеси, що входять до переліку критичних галузей економіки, у тому числі агровиробники, також розраховувати на підтримку може підприємство будь-якої галузі, якщо воно зазнало втрат чи змінило місцезнаходження внаслідок повномасштабного вторгнення або має жінок у структурі власності. Підприємство має провадити діяльність у таких областях: Вінницька, Закарпатська, Львівська, Івано-Франківська, Тернопільська, Кіровоградська, Одеська, Полтавська, Хмельницька, а також на відстані більш ніж 50 км від зони ведення бойових дій та кордону з білоруссю та росією у Волинській, Дніпропетровській, Рівненській, Житомирській, Київській, Чернігівській та Сумській областях.
1.3. Партнерські програми: ОТП БАНК постійно оновлює та розширює програми, які створює спільно з міжнародними та українськими компаніями-виробниками ТМР- ЗЗР, добрив, насіння тощо. У межах цих програм сільгосптоваровиробники мають можливість отримати кредитування з пільговою ставкою, від 0,01% – за умови придбання продукції партнерів Банку.
Для того, щоб розширити доступ українських аграріїв до банківських коштів та надати можливість отримати найякіснішу продукцію на пільгових умовах ОТП БАНК співпрацює як з мультинаціональними так і з найбільшими українськими виробниками.
ОТП БАНК реалізує партнерські програми з такими міжнародними компаніями як: Syngenta, Corteva, Lidea, ADAMA, Timac а також з найбільшими українськими виробниками: Ukravit, Alfa Smart Agro, LNZ, Украгроком, Макош, Агроресурс-А, VITAGRO partner, Агро експерт, ПлантАгро та інші.
Партнерські програми Банку передбачають наступні умови: від 0,01%, фінансування надається на строк від 3 до 12 місяців. До 5 млн грн можна залучити без застави, до 20 млн грн – під заставу фінансових аграрних розписок та понад 20 млн грн – під тверду заставу.
«В ці складні часи, партнерські програми які ОТП БАНК пропонує агробізнесу надають клієнтам відчутну підтримку у веденні бізнесу. Клієнти Банку отримують доступ до найкращої продукції найбільших міжнародних та українських виробників. ОТП БАНК застосовує особливих підхід до кожного клієнта та підбирає програму відповідно до його потреб. Завдяки цим програмам український фермер отримує фінансування за пільговою ставкою на купівлю продукції партнерів Банку – засобів захисту рослин, добрив, посівного матеріалу, необхідних для ведення сільськогосподарського бізнесу. ОТП БАНК має багаторічний досвід кредитування агробізнесу і володіє високим рівнем експертизи, що дозволяє нам швидко оцінювати потребу клієнта та надавати попереднє рішення протягом одного робочого дня. При чому, кошти фермер отримає протягом дев’яти робочих днів з моменту подачі заявки. Переваги таких програм відчули на собі сотні агропідприємств. Кожен рік обсяги партнерського фінансування сягають сотні мільйонів гривень та ми бачимо постійну позитивну динаміку його зростання», – керівник проєктів з альтернативних каналів продажів АТ «ОТП БАНК» Павло Гузирь.
Для того, щоб отримати найкращі умови та оперативне рішення підприємство має відповідати певним критеріям:
ПОРТРЕТ ІДЕАЛЬНОГО ПОЗИЧАЛЬНИКА
- сільськогосподарське підприємство працює понад 3 роки
- земельний банк від 200 га до 10 тис га
- підприємство здійснює прибуткову діяльність
2. Програми інвестиційного фінансування для придбання основних засобів, необхідних для ведення сільськогосподарської діяльності
2.1. Модернізація парку сільськогосподарської техніки та автотранспорту
Оновлення сільськогосподарської техніки є важливою складовою підвищення ефективності виробництва продукції. ОТП БАНК пропонує різноманітні кредитні програми з унікальними умовами для залучення фінансування на модернізацію сільськогосподарської техніки та автотранспорту.
Банк надає кредитування у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» під 5-7% річних строком до 5 років. Кредит надається на оновлення парку сільськогосподарської техніки та/або автотранспорту.
В додаток до привабливої відсоткової ставки клієнти ОТП БАНК також можуть отримати кешбек до 10% від Європейського банку реконструкції та розвитку у межах спеціальної програми з оновлення сільськогосподарської техніки, яку використовують українські аграрії. За її умовами, підприємство має відповідати вимогам ЄБРР.
Також, Банк є учасником державної програми «Зроблено в Україні», яка передбачає 25% компенсації вартості сільськогосподарської техніки українського виробництва.
2.2. Кредит на придбання обладнання для сушіння, елеваторів та переробки
ОТП БАНК підтримує український бізнес та реалізує програми, які допоможуть не лише вистояти в умовах кризи, а й розвиватися та нарощувати своє виробництво. Зокрема, у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» Банк надає фінансування на придбання обладнання для сушіння продукції рослинництва, елеваторів для зберігання зерна, а також для інвестицій у переробку. Програма передбачає фінансування під 5-7% річних строком до 5 років.
Завдяки співпраці з ЄБРР клієнти ОТП БАНК можуть отримати додаткову перевагу у вигляді кешбеку до 10% від вартості обладнання, за умови відповідності вимогам ЄБРР.
2.3. Кредитування юридичних осіб для придбання землі сільськогосподарського призначення
Задля підтримки українського агробізнесу ОТП БАНК пропонує клієнтам кредитну програму для залучення коштів під купівлю землі сільськогосподарського призначення. Фінансування надається строком до 7 років, з авансом – від 20%.
При цьому, клієнти Банку можуть скористатися державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%», щоб залучити кредитні кошти на купівлю землі. Також, фінансування можна отримати за програмою розподілу ризиків (Risk Sharing Program), яку ОТП БАНК реалізує у співпраці з Європейським банком реконструкції та розвитку.
2.4. Програми для посилення енергонезалежності українського агробізнесу
Банк реалізує низку програм на спеціальних умовах для посилення енергонезалежності українських компаній, у тому числі аграрних. В основу цих програм покладений особливий підхід ОТП БАНК, який забезпечує вигідні умови та швидке прийняття рішень.
Зокрема, у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» можна отримати кредит на фінансування проєкту з посилення енергонезалежності підприємств. за зниженою ставкою 5, 7 або 9% річних. Зокрема, ОТП БАНК кредитує проєкти із забезпечення підприємств всіма видами децентралізованих джерел генерації: сонячні панелі із системами накопичення та зберігання енергії, потужні дизельні або газопоршневі (когенераційні) генератори, а також вітрові електростанції й біогазові установки.
У межах програми спільного фінансування з Європейським банком реконструкції та розвитку позичальники зможуть отримати додаткову перевагу у вигляді кешбеку до 15% від вартості проєкту.
«Агрофабрика – це скоринговий проєкт АТ «ОТП БАНК», який вже профінансував понад 650 агропідприємств. Зокрема, Банк у 2024 році видав 1,95 млрд грн нових кредитів, з яких під заставу фінансових аграрних розписок – більше 50% всіх угод. ОТП БАНК постійно розширює свою співпрацю з міжнародними партнерами, завдяки чому ми можемо запропонувати більш вигідні умови для своїх клієнтів. Наприклад, лише у межах програми з грантовим компонентом ми надали співфінансування українському бізнесу на понад 550 млн грн. У серпні 2024 році ми отримали другий транш, який дозволить нам профінансувати один тільки агросектор на понад 800 млн грн. За нашими розрахунками понад 150 українських агровиробників зможуть отримати фінансування у межах цієї програми», – розповідає директор департаменту продажів середнім та малим корпоративним клієнтам АТ «ОТП БАНК» Ольга Волкова.