Агровиробництво потребує постійних інвестицій. Щоб провести посівну, потрібно подбати про закупівлю насіння, добрив, ЗЗР, залити пальне в баки тощо. Модернізація елеваторних потужностей, поповнення парку техніки, розвиток переробки, інвестиції в енергонезалежність потребують ще більше коштів. Тож, щоб залучити фінансування, аграрії все частіше звертаються до банківського сектору.
Лідер ринку
На сьогодні українські банки пропонують аграріям різні форми співпраці. Фермеру треба тільки обрати фінустанову з найвигіднішими умовами.
ОТП БАНК пропонує широкий вибір різноманітних фінансових програм як для поповнення обігових коштів, так і для інвестиційного кредитування. Ці програми створено відповідно до потреб українських аграріїв, які все частіше звертаються до банку за фінансуванням.
Висока оцінка наших клієнтів підтверджує те, що ОТП БАНК було визнано переможцем у номінації «Агрокредити» рейтингу «25 провідних банків України» від видання Financial Club за результатами 2024 року. Торік ОТП БАНК видав нових кредитів малим і середнім українським фермерам на майже 2 млрд гривень. Разом з цим ОТП БАНК — один із лідерів кредитування під заставу фінансових розписок в Україні. Зокрема, 2024 року банк профінансував аграріїв під заставу ФАР на майже 800 млн гривень.
Кошти на посівну
ОТП БАНК застосовує особистий підхід до кожного клієнта. Ми пишаємося успішною співпрацею з українськими аграрними підприємцями. Кожен наш кейс — це особиста історія.
ТОВ «Голден Беррі», яке обробляє на Волині 1500 га земель, залучило 15 млн гривень на посівну за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» під заставу майбутніх посівів кукурудзи, скориставшись інструментом фінансових розписок. Ці кошти дуже допомогли підприємству пройти період падіння цін на агроринку та встояти в кризу.
Ще одне господарство з Волині СТОВ «Ратнівський аграрій» із земельним банком у 10 тис. гектарів отримало кредит на поповнення обігового капіталу в межах програми з грантовим компонентом. Крім того, підприємство скористалось також партнерською програмою, яку ОТП БАНК реалізує в співпраці з найбільшими українськими та міжнародними виробниками ТМЗ. Ця програма передбачає фінансування на пільгових умовах із відсотковою ставкою від 0,01% річних за умови придбання продукції партнера.
Фермерське господарство «Габенець» із Житомирщини також скористалось програмою з грантовим компонентом і партнерською програмою, придбавши продукцію від компанії партнера банку. До того ж фермерське господарство застосовувало такий інструмент, як фінансові аграрні розписки, який дозволяє використати як заставу майбутній урожай.
Чернігівщина. Агропідприємство ТОВ «Понори» вирощує велику рогату худобу й має в обробітку 1000 га земель. На молочній фермі підприємства утримують 400 голів корів. ТОВ «Понори» також залучало фінансування за програмою з грантовим компонентом у поєднанні з партнерською програмою. Наразі підприємство співпрацює з ОТП БАНК, зокрема розглядає можливість залучити кошти для інвестицій в енергоефективність і модернізацію обладнання.
Фермерське господарство з Чернігівщини «Верітас-Агро» вперше звернулось до банківської установи з метою кредитування — цією установою став ОТП БАНК. Керівник господарства Сергій Голодний кілька років боронив Україну, а після повернення з війська продовжив працювати для розвитку своїх підприємств. ФГ «Верітас-Агро» скористалось програмою «Доступні кредити 5-7-9%» і залучило фінансування на поповнення обігових коштів під 3% річних. Ураховуючи те, що агропідприємство працює в зоні високого воєнного ризику, банк знайшов найприйнятніші умови для надання кредиту.
Інвестпроєкти з вигодою
Запланована ТОВ «Понори» модернізація підпадає під вимоги Європейського банку реконструкції й розвитку, тож підприємство має всі шанси отримати кешбек до 10% європейської установи, який сприятиме розвитку агропідприємств.
Багато клієнтів ОТП БАНК уже скористалось цією можливістю. Зокрема, кешбек від ЄБРР уже отримало агропідприємство з Черкащини, яке придбало за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» сільгосптехніку Horsch.
10% коштів повернув Європейський банк реконструкції та розвитку і агропідприємству з Одещини, яке обробляє 800 га земель. Господарство придбало дощові машини Valley для зрошення 140 га, скориставшись програмою «5-79%». На зрошувальних площах власник господарства посіяв нут, який має прекрасні ринки збуту.
Після відкриття ринку землі юрособи почали активно користуватися можливістю придбати землі сільгосппризначення.
2024 року ОТП БАНК реалізували перший кейс, надавши підприємству на Вінниччині кредитні кошти строком до 7 років на придбання 58 га земель. Згідно з підрахунками ОТП БАНК, обслуговування кредиту протягом семи років дорівнює вартості оренди паю протягом цього самого періоду. Проте по завершенню цього строку аграрій стає власником земель, що розширює його можливості для зростання й розвитку.
Енергетичні проєкти
ОТП БАНК кредитує агропідприємства, що залучають фінансування на розвиток відновлювальної енергетики. Зокрема, на Черкащині побудували сонячну електростанцію потужністю 1 мВт за кошти, залучені за програмою «5-7-9%», й отримали 10% кешбеку від ЄБРР. Наразі ОТП БАНК працює над 15 проєктами фінансування будівництва сонячних станцій.
Також, два аграрних підприємства, що ведуть тваринництво, звернулись до банку для залучення коштів у будівництво біогазових станцій. Згідно з нашими розрахунками, 20% виробленої енергії повністю покривають потреби підприємства, а 80% спрямують у мережу за ринковими цінами. Плюс дигестат, який утворюється внаслідок виробництва біогазу, є досить ефективним добривом. Тож така інвестиція окупиться за 3–4 роки.
Варто зауважити, що кешбек від ЄБРР для підприємств, які інвестують у сонячну енергетику та виробництво біогазу, становить 15%. Підприємцям — ветеранам війни з рф повертаються 30% коштів.
Гроші під майбутній урожай
Фінансові аграрні розписки — це інструмент, що дозволяє надавати фінансування агровиробникам під майбутній урожай. Вони існують уже досить давно на ринку.
З 2025 року набув чинності закон «Про аграрні ноти». Цей інструмент є новим на ринку й наразі активно розвивається за допомогою Міжнародної фінансової корпорації (IFC).
Аграрні ноти дуже схожі з аграрними розписками — вони будуть діяти паралельно на ринку. Однак є і суттєві розбіжності.
Аграрні розписки потребують обов’я з кового нотаріального підтвердження. Тож якщо ви надаєте під заставу 600 га кукурудзи, нотаріальні витрати під цю заставу становитимуть близько 50–70 тис. гривень.
Натомість оформлення аграрної ноти відбувається набагато швидше, адже воно у цифровому вигляді. Також цей процес не потребує додаткових витрат на нотаріуса.
Доступні кошти
ОТП БАНК давно і плідно працює з агровиробниками, тож намагається надати якомога більший спектр продуктів, які допоможуть залучити фінансування на максимально вигідних умовах.
Зокрема, вже вісім років працює скоринговий проєкт «Агро Фабрика», за допомогою якого аграрії у 2024 році залучили майже 2 млрд гривень. Більшу частину кредитів було видано під заставу фінансових аграрних розписок — понад 50% угод.
У межах проєкту «Агро Фабрика» ми фінансуємо агропідприємства, які мають в обробітку від 200 га земель. Підприємство, назвавши код ЄДРПОУ, може протягом дня дізнатися, чи можливо для нього фінансування в ОТП БАНК. У разі позитивного рішення, протягом дев’яти робочих днів господарство вже отримує гроші. Для цього потрібно надати мінімальний пакет таких документів: баланс ф1, ф2, форма 29 СГ за останні 3 роки, розшифрування чинного кредитного портфеля й адаптована коротка анкета для агровиробників.
Потенційний клієнт ОТП БАНКУ має:
• працювати понад три роки;
• обробляти від 200 га до 10 тис. гектарів;
• вести прибуткову діяльність агропідприємства.
Ліміт фінансування напряму залежить від земельного банку агропідприємства. Також «Агро Фабрика» оцінює сівозміну й технології, які застосовує господарство, зону його розташування тощо.
Експерти банку вважають гідним показником те, що фермер інвестує в оновлення техніки, меліоративні системи в зонах із браком вологи тощо. Адже це свідчить про те, що аграрій мінімізує ризики примх погоди й шукає рішення щодо покращення ефективності виробництва.
Подача заявки відбувається досить просто — за кілька кроків:
• відкрити розділ «Агро Фабрика» на сайті ОТП БАНК;
• заповнити заявку, вказавши номер мобільного телефону й код ЄДРПОУ.
Заявку обробить менеджер ОТП БАНК, який комуні куватиме із заявником й одразу обговорить оптимальні програми та кредитний ліміт.
Також можна звернутися до відділення банку, надати запит через кол-центр ОТП БАНК або через сайти наших партнерів.
Міжнародні партнери ОТП БАНК максимально зацікавлені в стимулюванні розвитку й підтримки агробізнесу. Окрім учасників бойових дій і ветеранів війни з рф ЄБРР надає додаткову підтримку жінкам і молоді (людям до 35 років), яка передбачає до 50% кешбеку. 2024-го ринкові та логістичні умови склалися доволі непогано для аграріїв. Тож нині вдалий час для залучення інвестицій на привабливих умовах, щоб 2026/27 рік також був прибутковим.
The Ukrainian Farmer
