Українські аграрії намагаються не пропускати виставки в Ганновері — зосередженні інновацій сільгосптехніки. Попри війну, агрокомпанії оновлюють парк сільгосптехніки, активно залучаючи інвестиції. Адже вирвати кошти з оборотного капіталу на новий дорогий трактор чи комбайн — доволі складно. Фахівці Піреус Банку розповіли The Ukrainian Farmer про особливості залучення фінансування на придбання сільгосптехніки й переваги та недоліки певних програм.
Переконливий вибір
— Виставка в Ганновері є потужним майданчиком для підсумовування та презентацій прототипів — нових технічних рішень, які підуть у масове виробництво наступного року. Це цікавий захід для ознайомлення з трендами й технологіями, але великого сплеску щодо придбання новинок одразу по закінченню виставки зазвичай не спостерігається, — розповідає старший менеджер з управління кредитним портфелем Піреус Банку Андрій Господарьов.
За його словами, ухвалюючи рішення щодо купівлі техніки, кожен власник чи керівник агрокомпанії керується вибором технології вирощування сільськогосподарських культур. І вже безпосередньо під неї підбирає самохідну та причіпну сільгосптехніку.
— Переважно мають попит нові, більш технологічні агрегати, які відповідають потребам агровиробників і мають більше оновлень, порівнюючи із попередніми моделями. Здебільшого перевага надається іноземним виробникам. Серед лідерів, які мають попит, можна зазначити такі бренди: John Deere, CLAAS, Fendt, New Holland, Vaderstad, HORSCH, LEMKEN, AMAZONE, — зазначив пан Андрій.
На його переконання, як стрімкий розвиток технологій і кліматичних змін потребує від агровиробника швидкого та своєчасного ухвалення рішень щодо підготовки до посівної, зрошення, якісного збирання та збереження врожаю, так і в питаннях своєчасних інвестицій в основні засоби з використанням різних фінансових інструментів. Попит здебільшого має банківське кредитування, зокрема інвестиційний кредит на оновлення основних засобів, який дозволяє розширювати виробничі потужності без значного одноразового навантаження на бюджет підприємства.
Зазвичай такими інвестиційними програмами користуються аграрії із земельним банком від 400 га. Тож, обираючи банк, Андрій Господарьов радить агровиробникам звертати увагу на прозорість умов, зрозумілі критерії для можливості отримання кредиту, конкретні дії у чітко визначені строки тощо.
— Піреус Банк пропонує якісне комплексне обслуговування європейського рівня, яке поєднує інвестиційні програми для оновлення основних засобів і кредити під посівну на поповнення обігових коштів. Починаючи з 2025 року, додатково до участі в державних програмах «5-7-9%» з’явилася й грантова складова, яка дозволяє аграріям отримувати компенсацію в розмірі до 20% суми кредиту за співпраці з банком, — наголосив він.
Стимул від держави
Агровиробники по праву оцінили переваги державної програми часткової компенсації техніки. Так, станом на листопад до Мінекономіки було подано рекордну кількість заявок.
Начальник відділу торгового фінансування Піреус Банку Катерина Білоус за уважує, що державні програми часткової компенсації вартості сільськогосподарської техніки й обладнання вітчизняного виробництва (25% без ПДВ) та часткової компенсації вартості техніки й обладнання вітчизняного виробництва (15% без ПДВ) суттєво стимулюють розвиток підприємств в Україні та посилюють інтерес до вітчизняних виробників. Адже повернення до 25% вартості техніки — це значна сума, яку можна використати на поточні потреби підприємства.
— На жаль, у зв’язку з обмеженням державного бюджету на Програму часткової компенсації вартості сільськогосподарської техніки 25% у деяких банків закінчились ліміти, тому вони вимушені припинити приймання нових заявок на компенсацію, — уточнила Катерина Білоус.
Вона висловила сподівання, що наступного року також буде виділено державний бюджет на такі корисні ініціативи підтримки аграріїв.
Грантова підтримка
Катерина Білоус зазначила, що більшість програм не дають прямий «грант на сівалку», зазвичай підтримка прив’язана до виконання певних умов.
Так, цього року Піреус банк уклав договір із Finance in Motion GmbH (інвестиційна компанія, менеджер Європейського фонду для ПівденноСхідної Європи (EFSE)), згідно із яким надає кредити в комбінації з грантом до 20% окремим категоріям клієнтів — фермерам, постраждалим від війни, клієнтам, які інвестують у суттєву реконструкцію. Для інвестиційних цілей ці категорії клієнтів зможуть отримати грант 15% суми кредиту, для кредиту на обігові кошти 10% суми кредиту.
— Додатковою перевагою цієї Програми є можливість отримати +5% гранту, якщо клієнт працює у зонах підвищеного ризику та прифронтових областях або якщо його керівники / власники є представниками уразливих груп: жінки, молодь до 35 років, ВПО, ветерани, люди з інвалідністю, — зауважила Катерина Білоус.
За її словами, гранти надають після інвестиції в бізнес на безповоротній основі. Аграрії зможуть спрямувати такі грантові кошти на розвиток і модернізацію фермерських господарств на власний розсуд.
— Припустимо, клієнт Піреус Банку хоче купити трактор, але в нього недостатньо своїх коштів, тоді він вносить авансовий платіж власними коштами, решту надає Піреус Банк у вигляді кредиту. Після повної сплати за трактор клієнт зможе отримати до 20% суми кредиту у формі грантових коштів на поточний рахунок клієнта на безповоротній основі. Детальніше про грантову програму можна дізнатися за посиланням: https://www.piraeusbank.ua/ua/home/ hrant-efse, — пояснила фахівчиня.
Нюанси лізингу
Лізингові програми є доволі популярними серед агровиробників. Проте як будь-який фінансовий інструмент має свої переваги й недоліки.
Тож начальник Управління бізнес–кредитування Піреус Банку Яна Мороко радить ретельно оцінювати всі умови договору перед укладанням угоди.
За її словами, лізинг дозволяє зберегти ліквідність: початковий внесок на практиці менший, ніж у кредиту. Компанія має можливість регулярно оновлювати майно без виведення коштів із поточної діяльності, отримувати податкові пільги. Однак загальні витрати можуть бути вищими, ніж за стандартного кредитування або купівлі, а використання майна — обмежене умовами договору.
— Лізинг не надає власності на майно, а регулярні платежі можуть бути обтяжливими в разі фінансових труднощів, — наголосила Яна Мороко.
Критерії та підходи
Кожен банк не є благодійною організацією. Тож перед ухваленням рішення щодо надання фінансування вивчає потенційного клієнта.
Як розповіла Яна Мороко, загалом банки дивляться на фінансові та репутаційні критерії.
До фінансових можуть належати прозора фінансова звітність, прибутковість, спроможність обслуговувати борг. До репутаційних критеріїв — позитивна кредитна історія, відсутність простроченої заборгованості, активних банкрутств, судових процесів, що можуть вплинути на платоспроможність. Також банки висувають вимоги щодо участі агровиробника в проєкті власними коштами: зазвичай сума внеску становить 10–30% вартості техніки.
Водночас застава не завжди є обов’язковою умовою.
— Ринок пропонує різноманітні ризикшеринг програми, які банки реалізують спільно з міжнародними організаціями (ЄБРР, Європейський інвестиційний банк, Міжнародна корпорація з фінансування розвитку (DFC), а також програми державних портфельних гарантій. Завдяки цим інструментам Банк має можливість пом’якшити вимоги до забезпечення. Для клієнта це може означати беззаставне або частково беззаставне фінансування, — зауважила Яна Мороко.
Вона наголосила, що сільськогосподарська техніка, як й інші предмети застави, підлягає страхуванню заради убезпечення від можливих втрат для клієнта й банку.
Зокрема, Піреус Банк співпрацює з низкою провідних страховиків України, тож клієнт може обирати серед цих надійних страхових компаній.
— Пошкодження техніки від воєнних ризиків не додано в стандартні умови договорів страхування і може бути оформлено додатково за можливості надання такого покриття страховиком. Водночас наявність такого покриття не є обов’язковою умовою банку, — уточнила Яна Мороко.
Андрій Господарьов наголошує:
— Піреус Банк має розуміння сегмента й уміє швидко працювати з агрокомпаніями, не «розтягуючи» реалізацію кредитної угоди на місяці. А це є важливим чинником у плануванні діяльності.
The Ukrainian Farmer
